होम लोन रिजेक्ट क्यों होता हैं | What are the reasons for loan rejection?
होम लोन रिजेक्ट क्यों होता हैं | What are the reasons for loan rejection? – होम लोन लेते समय सभी
के मन में एक चिंता होती हैं की हमारा होम लोन पास होगा या नहीं, इसके बावजूद काफी
जांच पड़ताल करने और होम लोन दस्तावेजो को समझने के साथ ही साथ इसकी प्रोसेस को समझ
लेने के बाद हम किसी बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कम्पनी में होम लोन आवेदक करते हैं.
लेकिन
थोड़े ही समय में हमें पता चलता हैं की हमारा होम लोन रिजेक्ट हो चुका हैं ऐसे में
हमें ये पता नही चल पाता के वो कौनसे कारण हे जिसके चलते हमारे होम लोन को बैंक या
हाउसिंग फाइनेंस कम्पनी द्वारा रिजेक्ट कर दिया जाता हैं. आज की इस पोस्ट में हम
होम लोन रिजेक्ट क्यों होता हैं इसकी जानकारी देंगे.
- आप सभी से निवेदन हैं की इस पोस्ट को पूरा पढ़े क्योकि यदि आप इसे आधा अधूरा पढेंगे तो हो सकता हैं आप कुछ जानकारी से वंचित रह जाए और आधी अधूरी जानकारी से आपको उचित लाभ भी न मिल पाए.
होम लोन की प्रक्रिया काफी जटिल होती हैं.
और होम लोन सेंशन होना कई बातो पर आधारित होता हैं ऐसे में यदि किसी कारन से आपका
होम लोन रिजेक्ट कर दिया जाता हैं तो उन कारणों को आपको होम लोन आवेदन करने से
पहले ही समझ लेना चाहिये.
होम लोन लेने के लिए कम आय
होम लोन रिजेक्शन का सबसे बड़ा कारण होता
हैं आपकी आय, यदि आपकी आय होम लोन की किश्त की चुकती के लिए पर्याप्त नहीं हैं तो
आपका होम लोन आवेदन संभवतः बैंक या होम लोन देने वाली हाउसिंग फाइनेंस कम्पनी
द्वारा रिजेक्ट कर दिया जायेगा. लेकिन आप ये कैसे पता लगा पाएंगे की आपकी आय होम
लोन लेने के लिए योग्य हैं या नहीं तो आपको यहाँ ध्यान रखना होगा की
- कोई भी बैंक या वित्तीय संस्था आपकी आप का 45 से 50 गुना तक का लोन देती हैं इसका मतलब हैं की आपकी आय यदि 10 हजार हैं तो आप सिर्फ 4500/- से 5000/- तक की होम लोन की किश्त जमा करने के लिए योग्य हैं इस हिसाब से यदि आप किसी ऐसे बैंक में होम लोन के लिए आवेदन करते हैं जहा ब्याज दर 8% हो और आप चाहते हैं की आपको 20 सालो के लिए होम लोन चाहिये तो आपका सिर्फ 4.5 से 5 लाख लाख तक का लोन स्वीकृत हो सकता हैं.
- हालांकि यहाँ एक बात और ध्यान रखना जरुरी हैं की अलग अलग बैंक और हाउसिंग फाइनेंस में आय का आंकलन भी अलग अलग तरीके से किया जाता हैं लेकिन बेसिक रूप से इसी तरह आय का आंकलन होता हैं.
अत्यधिक लोन या उधारी
होम लोन जहा एक और आपकी कम आय को देखते
हुए रिजेक्ट कर दिया जाता हैं वही दूसरी और उस आय में से समस्त उधारी और चल रही
लोन की किश्तों को भी घटाया जाता हैं तो ऊपर दिए गए उदाहरण के समान्तर समझा जाए तो
यदि आपकी आय 10 हजार हैं और वर्तमान में आपके कुछ लोन चल रहे हैं जिसकी सयुंक्त
किश्त 5 हजार आप चुकाते हैं तो आपको होम
लोन मिलना मुश्किल हो सकता हैं.
- क्योकि आप पर वर्तमान में ही अत्यधिक लोन का बोझ हैं ऐसे में नए होम लोन का बोझ आप वहन नहीं कर पायेंगे ये सभाविक भी हैं और इसी बात को ध्यान में रखकर बैंक आपका होम लोन रिजेक्ट कर देती हैं.
अत्यधिक कम निवेश
होम लोन देते समय बैंक और लोन लेने वाले
वित्तीय संस्थान आपकी आय की तुलना में आपके निवेश का भी आंकलन करती हैं इसका मतलब
ये हैं की यदि आपकी आय ज्यादा हैं और आपने न के बराबर निवेश किया हुआ हैं तो भी
आपका होम लोन रिजेक्ट किया जा सकता हैं लेकिन सामान्य तौर पर ये काफी बड़ा मुद्दा
नहीं होता आप आपका निवेश बिजनेस अथवा घर की चीजो में बता सकते हैं बहुत से लोग
जीवन बिमा, शेयर आदि फॉर्मल निवेश के बजाये सोने-चाँदी और सम्पत्ति पर निवेश करते
हैं आप ऐसे किसी भी निवेश की जानकारी बैंक को देकर अपने लोन को स्वीकृत करा सकते
हैं.
होम लोन के अस्वीकृत बिल्डर या कालोनी
कई बार लोग सम्पत्ति को खरीदने का मन ऐसी
जगह या कालोनी में बना लेते हैं जो बैंक में अस्वीकृत की श्रेणी में आता हैं इसका
कारण चाहे जो हो जैसे क्लियर टायटल न होना, बिल्डर या कालोनाइजर का पुराना रिकार्ड
बैंक में ठीक न होना आदि तो आपको चाहिये की जब भी आप होम लोन लेना चाहे तो और
सम्पत्ति की तलाश करे तो एक बार उस बैंक से उस कालोनी या बिल्डर की सम्पत्तियों के
बारे में जरुर जानकारी ले ले जहा आप मकान या सम्पत्ति खरीदने का सोच रहे हैं.
होम लोन के लिए अयोग्य अथवा अधूरे संपत्ति दस्तावेज
होम लोन रिजेक्ट होने के कारणों में का
एक और बड़ा कारण होता हैं की अयोग्य अथवा अधूरे सम्पत्ति के दस्तावेज, जी हाँ यदि
आपकी सम्पत्ति के अथवा आप जो सम्पत्ति खरीद रहे हैं उसके दस्तावेज अयोग्य अथवा कम
हैं तो संभव हैं आपका होम लोन रिजेक्ट कर दिया जाए ऐसा इसलिए क्योकि बैंक या
वित्तीय संस्था सम्पत्ति के दस्तावेजो में ज़रा भी कमी पेशी नहीं रखती और वो तभी
लोन स्वीकृत करती हैं जब किसी सम्पत्ति के दस्तावेज पूर्ण होते हैं.
- होम लोन रिजेक्शन के इस कारण से बचने के लिए आपको यह करना चाहिये की एक बार लोन आवेदन के पहले सभी सम्पत्ति के दस्तावेज अपने बैंक या उस वित्तीय संस्था को दिखा देना चाहिये जहा आप होम लोन के लिए आवेदन करना चाह रहे हैं.
खराब क्रेडिट स्कोर
होम लोन रिजेक्ट होने के कारण में सबसे
प्रमुख कारण हैं – खराब क्रेडिट स्कोर, आज आप चाहे होम लोन ले या पर्सनल लोन, कोई
मोबाईल फोन खरदने के लिए लोन ले या गाडी खरीदने के लिए लोन, लगभग हर लोन लेने के पहले
आपका क्रेडिट स्कोर चेक किया जाता हैं.
- क्रेडिट स्कोर को सामान्य भाषा में समझा जाए तो एक 3 अंको का स्कोर होता है जिसमे 750 से ज्यादा अंक लोन देने के लिए ठीक माने जाते हैं.
- ऐसे में यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब हैं तो निश्चित हैं आपको लोन मिलना मुश्किल होगा.
- हालांकि आज इस देश में कई ऐसी वित्तीय संस्था हैं जो ख़राब क्रेडिट स्कोर पर होम लोन देने का काम करती है लेकिन उनकी फीस और होम लोन का ब्याज बहुत अधिक होता हैं. इसलिए आपसे अनुरोध हैं की अपना बेहतर क्रेडिट स्कोर बनाए रखे.
- यदि आपको नहीं पता की खराब क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारा जाता हैं तो हम आगामी दिनों में how to improve cibil score in hindi सीरिज शुरू करने जा रहे हैं जहा आप इस टोपिक को अच्छे से पढ़ सकते हैं और अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं.
होम लोन के लिए आय के दस्तावेज
होम लोन रिजेक्ट क्यों होता हैं इसका एक
और मुख्य कारण होता हैं आपके आय के दस्तावेज, आज लगभग हर बैंक बिना आय के दस्तावेज
के लोन नहीं देती इसलिए आपको इसपर विशेष ध्यान रखना होगा –
- आय के दस्तावेज वो होते हैं जिसके माध्यम से बैंक या वित्तीय संस्था को आपकी आय के आकलन करने में आसानी हो जैसे – यदि आप जॉब करते हैं तो सेलेरी स्लिप, फॉर्म न.16, जॉब ऑफर लेटर, जॉब अपोइन्टमेंट लेटर तथा बैंक सेलेरी खाता ये आपके आय के दस्तावेज होंगे.
- यदि आप बिजनेस से जुड़े हैं तो बैंक खाता, इनकम टैक्स रिटर्न, इनकम की बेलेंस शीट आदि आय के दस्तावेज होंगे तो ध्यान रखे यदि आप बड़ा होम लोन चाहते हैं तो आपको हर हाल में इस तरह के इनकम दस्तावेज होम लोन के लिए आवश्यक होंगे.
- यदि आपके पास आय के दस्तावेज न हो तो बिना इनकम प्रूफ के होम लोन आज कुछ हाउसिंग फाइनेंस करती हैं और यदि आपको इन कम्पनियों के बारे में जानना हैं तो आप इस ब्लॉग पर अन्य ऐसे आर्टिकल पढ़ सकते हैं जिसके माध्यम से आप बिना इनकम प्रूफ होम लोन कैसे लें, ये जान सकते हैं.
रोजगार का कम अनुभव
होम लोन रिजेक्ट होने का एक और कारण हैं आपके
एम्प्लोयेमेंट की स्टेबिलिटी अर्थात आप जो भी काम करते हैं जॉब या बिजनेस उसमे
पर्याप्त अनुभव का न होना.
- आज बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कम्पनिया होम लोन के लिए कम से कम 5 वर्षो की एम्प्लोयेमेंट स्टेबिलिटी देखती हैं ऐसे में यदि आपकी स्टेबिलिटी इससे कम हुई तो आपको होम लोन मिलने में समस्या आ सकती हैं, किन्तु इसके दुसरे पक्ष देखे जाये यदि आप अन्य चीजो में ठीक हैं तो इसे इग्नोर करके भी लोन आपको मिल सकता हैं.
अत्यधिक होम लोन आवेदन
एक बार होम लोन रिजेक्ट हो जाने के बाद में
बार बार होम लोन के लिए एप्लीकेशन करना भी आपके लिए किसी खतरे से कम नहीं हैं ऐसा करके
आपका न केवल हर बार होम लोन रिजेक्ट होगा बल्कि आपके क्रेडिट स्कोर पर भी इसका
बुरा असर पडेगा. क्योकि आप जब भी किसी लोन के लिए आवेदन करते हैं तो क्रेडिट स्कोर
में वह एप्लीकेशन इंक्वायरी में प्रदर्शित होती हैं ऐसे में ज्यादा इंक्वायरी के
कारण आपका क्रेडिट स्कोर तेजी से गिरता हैं.
होम लोन के लिए उम्र
सामान्यत: होम लोन लेने के लिए सभी बैंक
और वित्तीय संस्थानों में उम्र का निर्धारण 18 वर्ष से 60 वर्ष के बिच में तय होता
हैं ऐसे में यदि आप इस उम्र के दायरे में नहीं आते तो संभव हैं की आपका होम लोन
रिजेक्ट कर दिया जाए.
अन्य लोन या क्रेडिट कार्ड बिल का न चुकाया जाना
यदि आपमें ये गलत आदत हैं की आप अपने लिए
हुए दुसरे लोन तथा क्रेडिट कार्ड के देय का भुगतान नहीं करते तो ये आप पर भारी पड़
सकता हैं.
- यह आपको डिफाल्टर की श्रेणी में दर्शाता हैं.
- एक से ज्यादा लोन या क्रेडिट कार्ड अकाउंट में यदि आप डिफाल्टर हैं तो आपको लोन मिलना मुश्किल ही नहीं बहुत मुश्किल हो सकता हैं.
- ऐसा होने से दूसरी और आपका क्रेडिट स्कोर पहले से ही खाराब होगा और खराब क्रेडिट स्कोर पर लोन मिलना अत्यंत कठिन होता हैं.
- हालाँकि आज कुछ प्रायवेट वित्तीय सस्था खराब क्रेडिट स्कोर पर लोन की पेशकश करते हैं लेकिन आपको संभल के ऐसे किसी झांसे में पड़ना चाहिये.
होम लोन आवेदन में दी गयी असत्य जानकारी
कई बार जानबूझ के अथवा जल्दबाजी में हम
होम लोन के आवेदन फॉर्म में कई जानकारी छोड़ देते हैं और बैंक जब वह जानकारी
सत्यापित करने का प्रयास करता है तो वो या तो अधूरी मिलती हैं या असत्य ऐसे में
आपका होम लोन रिजेक्ट हो जाता है इसलिए आपको यहाँ सजेशन हैं की आवेदन करते समय कोई
भी जानकारी न तो अधूरी दें या असत्य दें.
होम लोन की अत्यधिक राशि की मांग
कई बार हम ऐसी सम्पत्ति का चुनाव कर लेते
हैं जो हमारे बजट के बाहर होती हैं और हमें ज्यादा से ज्यादा लोन की आवश्यकता पड़ती
हैं लेकिन हमें ध्यान रखना होगा की किसी भी सम्पत्ति के मूल्य का लगभग 80 से 90
फीसदी तक ही होम लोन स्वीकृत किया जाता हैं अतेव यदि आप ऐसी गलती कर रहे हैं तो इससे
हमेशा बचे.
सह-आवेदक का न होना
कम आय के चलते यदि आपका होम लोन रिजेक्ट हुआ
हैं तो बैंक आपको सह-आवेदक की मांग करती हैं जिसकी आय आपके जितनी या थोड़ी कम हो
ऐसे में यदि आप सह-आवेदक उपलब्ध नहीं करा पाते तो भी बैंक या वित्तीय संस्था आपके
होम लोन आवेदन को अस्वीकृत कर देती हैं.
अच्छा ग्यारंटर न उपलब्ध करा पाना
कई बार बैंक द्वारा विभिन्न पक्षों को
देखकर आपके होम लोन की सुरक्षा के लिए एक अच्छे ग्यारंटर की मांग करती हैं मसलन
ऐसा इसलिए होता हैं जब आपकी प्रफाइल बैंक को कही न कही मजबूत नहि लगती अथवा आपका
व्यापार या जॉब स्थाई नहीं लगता तो बैंक या वित्तीय संस्था आपको ग्यारंटर लाने के
लिए कहती हैं. और यदि आप इसे उपलब्ध नहीं करा पाए तो संभव हैं तो आपका होम लोन फिर
से रिजेक्ट हो सकता हैं.
होम लोन रिजेक्शन के कारण | होम लोन रिजेक्शन रीजन इन हिंदी - तो दोस्तों ये थे 15 ऐसे पॉइंट जो ये
दर्शाते हैं की आपका होम लोन कब और क्यों रिजेक्ट किया जाता हैं. बैंक या वित्तीय
संस्था जब भी आपके होम लोन की प्रक्रिया को आगे बढ़ाती हैं तो इन सभी पॉइंट को
अच्छे से देखती हैं और यह तय करती हैं की आपके आपके आवेदन की स्वीकृति होगी या
नहीं वैसे इसके अलावा भी कई पॉइंट होते हैं जिसके आधार पर आपके होम लोन की
स्वीकृति का निर्धारण होता हैं. उम्मीद करते हैं आपको यह जानकारी पसंद आयी होगी.